骨折理賠大哉問
前幾天在幫一個客戶做保險規畫時，討論到了骨折保險理賠上的一些問題，我統合起來整理給大家做為投保上的參考！若是下面資訊有誤的地方，還請大家不吝更正！
一、 骨折會帶來那些風險？
會發骨折的原因大多都是因為「意外」所造成，諸如騎機車、工作、嬉鬧皆有可能因意外而導致骨折。大致上，骨折需要的復原期都不短，而行動不便會使得工作暫時停擺，沒有工作收入是發生骨折最大的風險。
二、 意外險與骨折？
保險契約裡「意外」的解釋範圍為：「非由疾病引起之外來突發事故」（無法預防）。所以像是騎機車滑倒、不小心失足跌倒、車禍都算意外險理賠的範疇。而完整的意外險除了包含身故、全殘理賠以外，應還有意外醫療日額及實支實付的理財才對。
因為以骨折實務來看，醫院不會讓你住院太久，住院天數短，實際住院產生的理賠不多，但返家後無法工作的生活費也是筆龐大支出，因此骨折理賠會以骨折部位來判定（骨折表），而非以住院天數判定。
三、 骨折理賠如何計算？
骨折理賠應以骨折表來計算。簡單的理賠金額計算方法，為「（意外住院日額）乘上（骨折部位相對應的完全骨折天數）」
四、 為什麼一樣的骨折部位，理賠金額卻不同呢？
實際發生的骨折情況，除部位會影響理賠金額外，依照嚴重性還可區分為「骨骼完全折斷、不完全骨折、骨骼龜裂」，其理賠金額打折程度也不一樣，應該多加注意！
五、 理賠證明、文件？
醫生診斷證明書、X光片。
六、 產險的個人傷害保險的骨折理賠？
產險的個人傷害保險起壽險意外險，費率上便宜許多，但理賠項目少、理賠過程較繁瑣是較為人所詬病的地方，畢竟羊毛出在羊身上，若要考慮完整的意外保障，還是應該以壽險為首要考量。
關於骨折理賠打折程度如下，前項所稱骨折係指骨骼完全折斷而言，如係不完全骨折，按完全骨折日數二分之一給付；如係骨骼龜裂者按完全骨折日數四分之一給付。如同時蒙受二項以上骨折時，僅給付一項較高等級的傷害醫療日額保險金。 |
若以職業第一類，25歲的男性為例
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