2007/10/30

[日記]人生無常見證保險重要性

  由於區剛成立,因此開會、績效追蹤等許多事務佔滿了我的時間!職域、顧客也就比較沒有時間去跑,自己知道這樣是不行的,因此晚上常熬夜吸收、編輯、處理許多資料及事務,身體沒有顧好,看到公司許多重感冒的同事,也怕自己被傳染,無法工作。

  但和隔壁林阿姨比起來,我沒有立場說話,因為她得了重病!

  人的生命、價值有麼東西可以衡量的嗎?我想沒有,因為命只有一條,誰都不曉得死亡的另一端是什麼樣的世界!也因此生命更顯得可貴,辛辛苦苦一輩子,就只為了讓兒女能夠衣食無缺、出人頭地,但長久以來的辛勤工作,卻不知不覺侵蝕了她的身軀,一次偶然肚子痛跑到醫院就診,醫生發現病徵有異進一步做檢查,最後才發現是胰臟癌合併肝轉移,診斷書上這幾個字,是最為沈重的審判結果。

  剛聽到這個消息,我實在為她感到不捨!但我知道,她盡到了為人父母應盡的義務,兒女成家立業,斑白的頭髮可看出那是真正的偉大,將屆退休之年,該是享福的時候,希望正在化療的她,能夠度過這次的難關!

  林阿姨本身有保重大疾病險及防癌險,這是值得慶辛的一點!可以試著想像看看,這種事情發生自己或家人身上,心境會是如何呢?我想免不了是方寸大亂,煩惱未來的日子該如何走下去,但若是有保醫療險,基本上就能夠安心的陪伴病人進行治療,少掉錢事,心裡的煩憂也會去掉一大半,也能夠擠出更多時間陪陪病人。

  在面對客戶時,有些客戶覺得,一年一期的醫療險繳了之後,都沒有用到,感覺像是白花錢?我會說,這是你的福氣!而且是在做善事!沒用到代表你的身體健康,代表你的保費可能救了某個因病即將破碎的家庭。最近遇到一個客戶,在做完保單校正時,發現醫療保障不夠完整,因此我推薦先附加新型的醫療險,等核保通過後,再看要不要留下舊型醫療險。不幸的,客戶在這段考慮的日子裡,因意外事故發生需要理賠的狀況,非常恰巧的,皮膚手術縫合這種基礎門診手術不在舊型醫療險理賠範圍內,這時候就麻煩啦,客戶覺得自己保險費繳了那麼久、那麼多,第一次發生事情就無法理賠,保那麼多有什麼用呢?

  可見得,保得多,不如保得巧、保得對!趁身體健康能夠投保時買保險,是最明智的抉擇!因為人生的無常,生命無法當做一場賭注,所以保險非常的重要,不論是死亡險還是醫療險,都有它發揮作用的範圍,完整的保險規畫,應當能夠避掉百分之九十以上的風險才是!

2007/10/18

[報摘]聯合經濟10.18

  • 英特爾上季獲利超水準
  • 呂宗耀:台股多題行情會很長
    • 我們的新世界
    • 西伯利亞的兩難
  • 油價再飆89美元新高
  • 買外幣保單填問卷背書
  • 新興市場經理人最呷意
  • 中國首度躍升經濟最大推手

2007/10/17

[報摘]聯合晚報10.17


  • 油價飆破86美元-市場擔心土耳其可能攻擊伊拉克庫德族,佔領油田
  • 亞洲及新興國家持有全球85%的外匯存底!
  • 台灣擁有100萬美元資產的家庭超過21萬個(2005年)
  • 懂得負債管理,借錢生錢 - 台北市議員李慶元
    • 總結我的投資經驗,懂得負債管理是最重要的關鍵,但我的原則是負債和可以馬上變現的資產,應維持1:3的比例,最高也不要超過1:2,否則風險太高。此外抓到投資市場的趨勢很重要,例如我曾在中共打飛彈那一年買進房地產,也曾為了幫岳母找房子,在SARS肆虐那一年買房,都因此獲利!
  • 「人流、物流、金流」造就錢流!
    • 人流:新興國家人口超過50億,佔全球人口數80%以上,人潮即錢潮!
    • 物流:原物料、消費品及基礎建設狂潮,新興國家在貿易製造中形成互惠效應
    • 金流:人流、物流匯集,造就金流,吸引全球資金直間接進駐
後記:油價飆升,著實讓人擔心,美國貨幣基金組織下修2008全球經濟成長率至4.8%(原5.2%),幸好美國企業財報還ok,未來一個月市場若有下修,可考慮加碼進場。




2007/10/14

[報摘]經濟日報10.15

理專協助客戶至香港開戶,違法!

資金若要外流,我想怎麼擋都沒辦法。在香港能買到的純中國基金,其報酬率與台股基金相較,只能用誇張來形容!真的是矇著眼睛買都會漲~雖說要注意風險,但看到數字像雲霄飛車一樣飆高,叫你中途下車,沒幾個人會願意的!

說真格的,若是有機會去香港玩,我也一定會開個戶頭來玩玩!(雖然我不是大戶:P)

公司治理ETF將來了

簡稱ISOCG ETF。對於公司治理的評價,經由良好制度、具公信力的評比過程,篩選出優質公司,這在國外行之有年!

超級財報週&中國十七大將牽動台股

老本買股票五原則自保

  1. 觀念正確
  2. 資金配置
  3. 注意政策
  4. 留心法人動作
  5. 慎選券商營業員

避開地雷股的六個警訊

  1. 負債比太高
  2. 主管異動頻繁
  3. 簽證會計師異動
  4. 主動放利多
  5. 透明度不高
  6. 產業前景不明

Technorati 標籤:

2007/10/13

[商品]多利還本利率變動型終身壽險.穩健還本有保障

這個年金型商品從10.11開賣,主打特色在於「快速還本、增值回饋分享金可隨利率變動、終身保障」

實際範例

25歲,男性,年繳保費91600元,100萬保額

繳費第三年起每年還本3.5%(35000元),至99歲為止
還可享有100萬壽險保障!

20年總繳保費為183.2萬,總換算,經過53年還本(80歲)
若是考慮100萬壽險,只要24年就算還本!(51歲)

平均宣告利率若為3.35%,則30歲投開始投保,累積自60歲約有18.9萬的回饋分享金!(隨時可提領)

另外,考量通貨膨漲率,此商品可以搭配投資型商品來創造雙倍的退休金!

保障內容

  1. 身故或喪葬費用、完全殘費保險金
  2. 退還未到期保費
  3. 生存保險金
  4. 祝壽保險金

投保規定

  • 銷售年期:6、10、15、20年期
  • 繳費方式:年、半年、季、月(月繳限國泰世華信用卡或銀行轉帳)
  • 保額限制:最低10萬
  • 承保年齡:0歲至繳費期滿不超過75歲

Q&A

  • 銷售年期不同,差異在那?
    • 以30歲女性為例,100保額,依年期來比較總繳保費。
      • 6年期:156.2萬
      • 10年期:163.4萬
      • 15年期:173.5萬
      • 20年期:183萬
    • 20年期與6年期的總繳保費差額為26.8萬!對於短期間有需要遺產、贈與規畫的人來說,這個商品是不錯的選擇。
    • 若你是想要規畫退休金的年青人,建議用20年期多利搭配投資型商品,如此一來,短、長期的風險都能降低,穩穩的提高所得替代率,也是個不錯的方案!
  • 繳費方式有差嗎?
    • 依繳費方式不同,保費也會有差異喔!以上面的例子來看:
      • 年繳保費:91500
      • 半年繳保費:95160
      • 季繳保費:95892
      • 月繳保費:96624
    • 年繳與月繳保費差了5124,大約是5.6%的折扣,以實務來看,當然是要年繳,因為一年要用相同的錢賺到5%以上的報酬,要付出的手續費及心力,加上可能虧損的風險,穩定的年繳,應是比較OK的選擇!
  • 保額上限是多少?
    • 14歲以下,依年齡、銷售年期不同,上限也不一樣!
    • 14歲以上,最高則是2800萬元。

2007/10/16修改:由於公司規定,禁止個人網站、BBS、部落格使用有關公司、金控及關係企業的標章、圖示、文宣,所以,本來附上的商品圖片及連結,就先刪除掉囉!

以後能引用的保險資料,還是會以財團法人保險事業發展中心為優先。

2007/10/9

[美食]武暖.創意中式合菜料理


時間:十月五日
地點:武暖餐館(宜蘭縣礁溪鄉)

札記內容

十工終於結束了!

趕在九月三十日,投資型保單最低比率制開始實施前,除了白天跑職域、事務處理外,每天晚上很單純,就是和老媽與鎖定的客戶會面,密集的拜訪,我們有個共識,若不讓這些有理財需求的客戶盡快做好規畫,面對未來通貨膨漲的壓力與八月次貸股災的投資機會,客戶事後一定會捶胸頓足(我們也是一樣!無上限終身醫療險的停賣,讓老媽有所覺悟,需求導向的銷售是沒錯的,但是好的東西,一旦找到有需要的人,就要多去接觸、嘗試,當我們在做對的事時,就不要遲疑!)

十一工,老媽升主任了~工作月第二天,我知道未來會有更多的東西要學!但是按照慣例,先去吃頓好料的吧…Orz

這一次大家討論沒有太多意見,一致通過去「武暖」

老媽之前已經來過二次了,憶如也是,她們說這裡的菜色常常在變,至於我,沒來過!

來到這家位於礁溪的中式餐館,老實說,光看門面的話,我應該不會進去消費!因為光看招牌,實在沒有進去誘因啊!(但是吃完之後,一切都改變了…改變了…改變了…)

和上次去的金樽一樣,武暖的菜色也是時常在做變換,幾乎你每次去都會吃到不一樣的菜色,但武暖的菜色,看起來比較不一樣!像是平舖在石板上的毛蟹、大船上的生魚片、鐵鍋石頭燒酒活跳蝦,不但好玩,而且好吃!記得剛開始有一段時間,每個人都不講話,拼命的吃,我想,大家心裡的想法都是一樣的:「手腳不快一點,會被嗑光!」

剛開始先上的是壽司飯,裡面的料非常豐富,小蝦、海苔、肉鬆、干貝、醋飯…,記得吃之前要先攪拌,口感多樣、味道跟用料一樣豐富,可惜美乃滋似乎放太多了,不趁熱吃完,要再多添一碗時,黏勁十足!

中間有道羊肉湯,喝起來清爽沒有腥味,上菜時還附了吸管,原來羊大骨裡面有羊脊髓,這玩意兒我倒沒吃過,味道沒有想像中的壞,但吃脊髓的感覺就是怪怪的…。相較之下,大骨上的羊肉就棒多了,又軟又嫩,難怪老媽連續啃了二根!當然啦,一鍋不到幾分鐘就被清空了…
這裡也有像是Friday的烤豬肋排,在服務生的幫忙下,肋排切完後,跟預期一樣,如秋風掃落葉般的速度,「下一道!」

隨後上的鳳梨生菜綜合沙拉,盤底果醋放超多,但搭配起來卻不會太酸,蠻巧妙的,倒是用來裝盛的盤子,感覺蠻像現在許多廁所裝設的洗手盆…Orz;尾聲上的甜點應是藍莓奶酪(當下沒有記錄,味道快忘了…)

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若下次有機會,聚餐可以再來這邊,沒其它理由,只因為,可以吃得很開心…:P

Flickr - [07.10.05]美食.武暖.創意中式合菜料理

2007/10/4

[日記]旱地阿貴出頭天

身為一個業務員,要做到幫品牌創造價值,真的是不簡單!

商業週刊第1035期評選出的第一屆「超級業務員大獎」,由賣現代汽車的林文貴獲得此殊榮,到底他有那些與眾不同的地方,在雜誌內文裡其實已可略知一二,我將讀後感及要點列在下面(原文連結):

  • 到幫品牌創造價值
  • 在諸多不利環境之下,克服困難開創新格局
  • 失敗經驗
  • 用正面態度看每一件事情
  • 250定律(重視顧客的影響力)
  • 若有人客介紹朋友要買車,管你多遠,我二十四小時內絕對到他面頭前
  • 一股傻勁,他被拒絕九次仍不放棄
  • 想法變質,開口、態度也都會變質
  • 3~5個小時的交車時間,客戶略懂商品,就能帶來新生意
  • 耐性、耐性、耐性

最簡單的道理,其實也是最難的道理!我漸漸體會到,在面對各形各色的客戶時,真的要從客戶的角度去發覺問題,否則問題可能永遠不會解決,因為沒有信任,多說無益,但是不是應該多嚐試幾次看看或許會成功?畢竟,教育不比速食店在打工,要賺那一點錢,也是相當不簡單喔!

2007/10/1

[書]筆記成功術

上禮拜在誠品時,看見排行榜上呈列的書,我第一眼就相中這本書:「筆記成功術-升級你的大腦創意與效率」,原因無他,我在工作上遇到要記錄的事項實在太多了,若再加上每天從報紙、網站吸收的資訊,若是沒有適當的記憶、整理方法,想必一定會和上課打瞌睡一樣,左耳進、右耳出!

書中提到一個很好的觀念:「用手寫就對了!」曾是醫學系學生的作者仔細分析書寫的過程,發現書寫同時要用大腦、眼睛、手的肢體動作,等於是一種多工的處理,在這樣的過程中,書寫下來的內容,會記得比較深、比較牢,因為幾乎所有大腦的功能都用到了。

很多人不曉得筆記裡要寫些什麼,作者也提出了很多值得參考的記錄點,像是生活支出、靈感、美食、旅行都有很多的內容與影像可供回想與描述,很奇怪,當我們開始回想時,腦中的思考就會快速的拓展出去,從點至線到面,那種感覺就像是在替大腦充電,非常有趣。

對於手寫的好處,我從母親的身上體驗最深。雖然近幾年來,公司早已推出CRM(客戶關係管理系統),照道理說,應該不用那麼累,還要將客戶的基礎資料一筆一筆記錄下來才對,但是老媽有她自己的一套想法,她認為這是最棒、最好的方法,因為簡單、好找,而且老媽不是只有書寫,她也做了一件書裡提到的筆記概念:「寫了也不見效,是因為只寫不回顧!」老媽對於他的客戶名單簿,雖不至於翻到爛掉了的地步,但書皮舊到不能再舊,明眼就可以看得出來經過歲月的痕跡!

筆記,可以是我們的記憶,只要每天記,就等於每天都在作反省,自己一天的作為,是否那邊出錯,或者有值得讚賞的地方,這都是在回想時會出現的題材,且每天都會有不一樣的體驗,因此筆記、心得其實是永遠寫不完的!因為人生太有趣,以致於好奇心十足的我們,永遠都有東西可以去發掘,找到好東西(或好選手),都可以為人生帶來幸福與財富!